¿Cuáles son las preguntas del nuevo test de su hipoteca?

A estas alturas ya hemos oído hablar del test que se hace ante notario previamente a la firma de la escritura del préstamo hipotecario. Estas preguntas del test, que se repiten siempre, exigen tener, por parte del cliente, conocimiento de las condiciones ofrecidas por el banco en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). La finalidad no es otra que evitar situaciones indeseadas, en las que el cliente no recibía la suficiente información previamente a la firma de la escritura. El test es sencillo y los notarios aclararemos las dudas que surjan sobre alguna de sus preguntas. Son las siguientes:

1.-Entrega de la documentación precontractual

1.1.- ¿Confirma haber recibido en el día expresado en su manifestación la siguiente documentación?

a) FEIN (SÍ/NO) b) FiAE (SÍ/NO) c) Copia del proyecto del contrato (SÍ/NO)

d) Documento que contiene información de los gastos (SÍ/NO)

e) Documento con condiciones de las garantías del seguro que se exige (SÍ/NO)

f) Documento que contiene la advertencia al prestatario de la obligación de recibir el asesoramiento notarial (sólo para el caso de préstamo con interés variable) (SÍ/NO)

g) Documento sobre las cuotas en diferentes escenarios de evolución del tipo de interés (SÍ/NO)

1.2.- ¿La entidad le ha explicado los documentos indicados y respondido a sus preguntas? (SÍ/NO)

2.- Elección de notario

2.1.- ¿Le ha informado la entidad financiera que era usted quien tenía derecho a elegir notario? (SÍ/NO)

2.2.- ¿Confirma usted que soy el notario elegido? (SÍ/NO)

3.- Características y amortización del préstamo

3.1- ¿Conoce el capital y la duración del préstamo, y el importe y la periodicidad de sus cuotas? (SÍ/NO)

3.2.- ¿Conoce que cada una de las cuotas comprende una parte de capital del préstamo y otra parte de intereses? (SÍ/NO)

4.-Tipo de interés

4.1.- El tipo de interés que le han ofrecido es fijo durante toda la vida del préstamo o está prevista su variación en algún momento. (FIJO/VARIABLE)

4.2.- ¿Existen en su oferta bonificaciones para el tipo de interés en caso de que contrate determinados productos con el prestamista o entidades por él señaladas? (SÍ/NO)

4.3.- En caso de préstamo a interés fijo, ¿sabe usted que no se beneficiará de una bajada futura de los tipos de referencia del mercado? (SÍ/NO)

4.3.- En caso de préstamo a interés variable:

a) ¿Es usted conocedor que el interés futuro se calcula sumando un diferencial al tipo de interés de referencia pactado? (SÍ/NO)

b) ¿Comprende que los tipos de interés de referencia varían a lo largo del tiempo y que esta variación podría suponer un incremento de la cuota? (SÍ/NO)

5.- Subrogación de acreedor

5.1.- ¿Conoce que puede cambiar de prestamista a través de un procedimiento llamado subrogación que conlleva la amortización total anticipada de su préstamo y tiene bonificaciones fiscales y arancelarias?(SÍ/NO)

6.- Amortización anticipada del préstamo

6.1.- En la oferta que le ha hecho la entidad prestamista, ¿está prevista una comisión por amortización anticipada?

– En caso de amortización total (SÍ/NO)

-En caso de amortización parcial (SÍ/NO)

-En caso de cambio de prestamista (subrogación de acreedor)(SÍ/NO)

6.2.- Comprende que esta comisión, en caso de existir, sólo podrá cobrar si la amortización anticipada produce una pérdida para la entidad prestamista que deberá justificarlo. (SÍ/NO)

7.-Comisiones

7.1.- Tiene su préstamo:

– Comisión de apertura (SÍ/NO)

– Comisión de modificación de condiciones (novación) (SÍ/NO)

– Comisión de reclamación de cuotas impagadas (SÍ/NO)

8.- Incumplimiento

8.1.- ¿Ha comprendido usted que en caso de impago se le cobrará el interés de demora legalmente fijado sobre el importe que haya dejado de pagar? (SÍ/NO)

8.2.- ¿Ha comprendido usted que si el impago llega a una determinada cuantía, la entidad financiera puede declarar vencido anticipadamente el préstamo y reclamar a cada uno de los prestatarios la totalidad de lo que se debe? (SÍ/NO)

9.- Ejecución hipotecaria

9.1.- ¿Comprende que el impago del préstamo puede comportar la pérdida del bien hipotecado y su venta en pública subasta?(SÍ/NO)

9.2.- ¿Responde de esta deuda con todos sus bienes, presentes o futuros o sólo con el bien hipotecado? (Con todos los bienes / Sólo con el bien hipotecado)

9.3.- ¿Comprende que, si responde con todos sus bienes y el valor obtenido en la

subasta de la finca hipotecada es inferior a lo que debe, seguirá habiendo la

diferencia al prestamista? (SÍ/NO)

La cuestión de la responsabilidad patrimonial la tratamos en el último número del Anoia Diari, otras preguntas del test las iremos explicando mi compañero, Carlos Jimenez Fueyo, y yo mismo, en sucesivos artículos. No dude en acercarse a la Notaría de Igualada para cualquier duda que pueda surgir.

CARLOS CALATAYUD CHOLLET

Notari d’Igualada

carloscalatayud@notariado.org