¿Puedo cambiar mi hipoteca de variable a fija?

En los últimos 4-5 años, la mayoría de las hipotecas que se han firmado han sido a interés fijo, pero entre los años 2005 a 2018 fueron a interés variable (casi siempre Euribor + un diferencial). Con la bajada de los tipos de interés de los últimos años hemos tenido cuotas mensuales más reducidas pero ahora con la subida tan rápida del Euribor, muchas personas tienen miedo, ya que puede aumentar mucho la cuota a pagar.

¿Cuál es la diferencia entre un interés fijo y una variable?
• El interés fijo se mantiene constante durante toda la hipoteca, desde el primer año al último ocurre lo que ocurre en la economía mundial.
• El interés variable está vinculado a un índice de referencia (hoy el Euribor). Por tanto, si este índice sube, el interés aumenta, mientras que si baja, el interés disminuye.

¿Cómo se realiza el cambio?
Se puede hacer de varias formas, una vez aceptado por el banco, ya que puede no hacerlo y entonces no podremos modificar la escritura.

1) Novación de la misma hipoteca: se llega a un acuerdo con el mismo banco acreedor y se modifica cambiando de variable a fijo mediante escritura, pero los gastos de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría los asume el banco. Hay que tener en cuenta que el tipo de interés fijo siempre será más caro que el variable que tenemos, lo que ocurre es que ganamos tranquilidad ya que no nos afectarán las subidas del Euribor.

2) Subrogación de acreedor: cambiando la hipoteca de banco, también los gastos de notaría, Registro y gestoría serán asumidos por el banco nuevo. Habrá que ver la comisión que tiene este cambio, que viene en la escritura firmada anteriormente.

3) Cancelación y nueva hipoteca: es otra posibilidad, es necesario pagar los gastos de la cancelación (notaría, registro, gestoría y la comisión de amortización) pero en el nuevo préstamo hipotecario estos gastos se asumen por el banco nuevo.

¿Qué hipoteca es mejor? ¿Interés fijo o variable?
Si los ingresos son muy elevados en proporción al préstamo puede interesarle variable para amortizarla entre 10-15 años.
Si lo que uno quiere es tranquilidad sabiendo que no le afectará la subida del Euribor, es mejor un interés fijo.

Particularmente pienso que en caso de hipotecar la vivienda familiar y con unos ingresos normales vale la pena el interés fijo puesto que la diferencia en cuota es mínima, al contrario del boom inmobiliario en el que era exagerada esta diferencia.